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先为自己储蓄:将您的退税存入您的个人退休帐户(IRA)

Apr 18, 2017, 13:07 PM

作者:David B. Ko, Senior Vice President – Investments PIM Portfolio Manager

   Kiro Yoon, Financial Advisor, Wells Fargo Advisors(富国投资顾问公司)

  虽然我们大多数人并不打算在我们的退休储蓄上缺斤少两,但需要优先处理的事情众多,还有意外支出常常会妨碍我们持之以恒地为退休储蓄。一个帮助您为个人退休帐户存入资金的简单办法就是将您的退税直接存入您的个人退休帐户。因为它代表您已经支出的钱,所以当您将这些钱放到别处时,并不会觉得少了它。而且,如果退税直接存入您的个人退休帐户中,您可以避免如果这笔钱转入您的支票帐户中,自己将其挥霍或者花在别处的冲动。

  许多财务规划师建议纳税人平衡他们的工资预扣,以便预扣与应缴税额相当,这意味著他们不会超额缴税,然后在征税时间获得退税。使用这一策略,您可以在全年中运用这些可能拿去缴税的钱,而避免提供政府一笔无息贷款。但是,如果您在储蓄方面有困难,退税可能是一种有效的强制储蓄形式。

  将您的退税存入您的个人退休帐户很简便并可以自动完成。如果您希望将退税仅存入一个帐户,您只需要在报税时要求将您的退税进行直接存款。如果您希望将退税存入多个帐户中(例如个人退休帐户、支票帐户、储蓄帐户),您需要在报税时填写美国国税局(IRS)8888税表。完成8888税表,就可以授权国税局透过直接存款将退税存入任何数目的个人退休帐户或其他储蓄或支票帐户。

  您将需要在报税准备期间完成8888表格,您的税务顾问会给您建议,以下是一些对您有用的提示:

  ◆ 如果存款是存入您的个人退休帐户,请在8888表格的第1-3行下方选择“储蓄”方框。

  ◆ 您必须已经在一家金融机构设立了个人退休帐户,才能将退税存入此帐户。

  ◆ 您需要跟踪与持有您的个人退休帐户的金融机构,具体说明您的存入金额是属于哪个纳税年度。许多供应商认为存入金额属于现今的历年,除非您另有说明。

  ◆ 如果您希望将存款作为前一年的个人退休帐户存入金额,您必须确认该存款实际上是在该特定年份的税务截止日期(一般为4月15日)之前存入的。

  请记住,即使您已经透过401(k),或其他在工作单位的雇主资助计划,为您的退休储蓄存款,您仍然有资格在一个个人退休帐户中存款,作为对这些储蓄的补充。

  随著企业养老金计划正在逐年减少及社会保障金在大多数美国退休人员的退休收入中所占份额更小,因此为自己的退休储蓄负责至关重要。将全部或部分退税存入个人退休帐户是一个帮助为退休储蓄的简便方法。财务顾问可以帮助您评估在退休储蓄方面的进展,以确保您实现您独特的退休生活愿景。

  David B. Ko是Brea, CA的Senior Vice President – Investments PIM Portfolio Manager。其联络方式:david.ko@wfadvisors.com。

  Kiro Yoon是Brea, CA的Financial Advisor。其联络方式:keero.yoon@wfadvisors.com。

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